时间：3月7日下午2：00

　　地点：搜狐公司

　　嘉宾：

　　董莉 北京电视台《天下财经》美女主持

　　陆昀(陆昀博客,陆昀新闻,陆昀说吧) 中华工商时报资深记者

　　邵海鹰 我爱我家资深置业顾问

　　常道鸽 我爱我家高档物业专家

　　宛玉敏 伟嘉安捷资深房贷理财师

　　佘若雯 北京银行CFP国际金融理财师

董莉 北京电视台《天下财经》美女主持

　　陆昀 中华工商时报资深记者

　　邵海鹰 我爱我家资深置业顾问

　　常道鸽 我爱我家高档物业专家

　　宛玉敏 伟嘉安捷资深房贷理财师

　　佘若雯 北京银行CFP国际金融理财师

█ 现场图文实录

　　【主持人】：明天就是三八妇女节，请到各位都是女士的代表，胡总是客串的，从男性的角度给女性购房置业一些建议。首先给大家介绍的是北京电视台著名主持人董莉小姐，中华工商时报资深记者陆昀女士，其他几位是我爱我家和伟嘉安捷的代表，分别有邵海鹰 我爱我家资深置业顾问、我爱我家高档物业专家常道鸽、伟嘉安捷资深房贷理财师宛玉敏小姐、北京银行CFP国际金融理财师佘若雯小姐，欢迎各位。

　　我看到网上有一个数字说女人跟男人的比例是122：100，已经超过男性，特别现在在买房的时候，可能女人是主导性的话语权，在买哪个房子，买什么样的房子。今天我们请到各位来给大家支支招，谈谈女性购房的秘笈。董莉小姐和陆昀都是有过买房的经历，能不能说过你们当时买房的时候是看重哪些要素？

　　【董莉】：第一次买房在2000年前后，当时是自住。

　　【主持人】：是一个人还是夫妻？

　　【董莉】：一个人，没有特别的要求，就是离单位近一点，当时连小区的绿化都没有特别要求，觉得离单位近一点，交通方便，购物方便，就可以了。我的第一套房子的格局不是特别地好。

　　【主持人】：户型没有挑，光挑了位置。

　　【董莉】：一个位置，大小，因为第一套房资金压力比较大，想买两居不敢特别大的两居。

　　【主持人】：当时买一居还是两居？

　　【董莉】：两居，九十几平米。第一套房一个是资金的选择，一个是位置的选择。

　　【主持人】：女性买房也分几个，单身女性购房，为了结婚需要而买房，还有夫妻之后因为家庭人口增加，或者父母或者小孩或者改善性的需求买房，还有投资者买房，作为妈妈为自己的子女买房，另外一种离婚后的房产处置问题等等。刚才是单身女人购房的代表，最看重是离单位近，还有当时的自身条件。那陆昀呢？

　　【陆昀】：商品房就买了一套，我买房的时候目的非常明确，就是为了孩子上学近，如果有家庭，有孩子，孩子又到了上学的年龄的时候，在买房的时候不考虑孩子上学问题，反过来给你带来很大的时间成本和资金成本。我们住在西北面，就是中关村，小孩也在中关村上学，我考虑到今后肯定在中关村上小学、中学、大学，所以我不能离开这个，当时就选择了这边的项目。我的经验对现在很多年轻人都是有用的，比如陆昀提到，她买房的时候只考虑它一半的功能，就是离那上班近，因为当时是单身，买房子现在房价挺高，有的人想再买第二次房子挺麻烦的，刚才问了宛总监，因为买了第一套换第二套有转按揭，虽然银行允许转按揭，但是需要一定的时间，里面要有一些费用。这里又有一个这么一个环节，多了一个麻烦。如果第一次买房的时候就冷静地考虑一下，从你单身到成家这段时间很短，不是很长的，一转眼可能就过去了，因为我遇到过好几个年轻人说糟糕了，当时买的房子特别满意，我买的在天通苑甚至在河北郊区了，良乡了，说房子挺好的，交通有比较快捷的通道。但是很快他就成家了，成家以后有了孩子以后就考虑这个问题了，怎么办？小孩要上学了，那边没有好学校，这个好学校和以前评的重点学校差异很大，如果上了重点学校以后，重点学校不光光是师资的力量，还有学校周围根据多年来居住条件已经成熟了以后，生源是很好的，生源好，教师好，几方面的原因使得这个学校总是挺有潜力的。

　　如果你的小孩上了好学校，实际上给你节省了很大的资金成本，如果上了不是很好的学校，后期你会有很大的问题，最后给孩子上加强班，又补习功课，还得搭时间。

　　【董莉】：刚才说的这个跟国外有点相反，国外是年轻人都住在城里，结婚以后搬到郊区去住，好多年轻人第一套房子买得比较远，资金压力大，结了婚之后为了孩子上学又得往城里再挪。我们的方向跟西方国家是反的。

　　【陆昀】：因为我们城市是探饼的过程，里面的房价比较高，人口密集度比较高，有些年轻人刚工作，没办法就买得很远，当时想没有想到这么快，孩子会有升学的问题。

　　【董莉】：有的朋友为了孩子上学，把自己的房子租出去，到就近地方租80平米、60平米，几口人挤在一块。

　　【主持人】：高中毕业或者初中毕业再搬回去。

　　【陆昀】：不光买房子投入，装修有大量投入，家具放在那里，现在在城里找一个小房子，那些东西搬过来又放不下。

　　【主持人】：你的建议不管现在单身不单身，将来考虑有小孩上学。

　　【陆昀】：现在考虑到你的贷款能够够得着话就冷静一点，考虑到这个，因为很多人遇到这个问题。

　　【董莉】：赶紧把全市重点学校的表拿出来排一下，然后在附近找房子。

　　【陆昀】：从我爱我家这几个大的中介机构给我们数据，好学校周边的房地产周边的升值速度很稳在升的。恩从长远看，不会让你失手。

　　【主持人】：我想问一下我爱我家资深顾问，你们怎么看陆昀提的问题，对单身女性购房或者结婚之后的购房是什么样的建议？

　　【常道鸽】：在资金有限的情况下，单身可能要考虑价格优一个小的户型，还有位置方便的地方，但是如果说资金宽裕的情况下，就要考虑长远一些，适合自己的，可能是最好的，你考虑要全面一些。

　　【陆昀】：举一个例子，我旁边有一个人就是这样，他在黄庄周围有一套房子很小，当时他在选择的，又有一个稍微远一些的，那块没有好学校，但是那个房子布局各方面都特别好，特吸引我。很多女人在买房子的时候会很冲动的，一进去看飘窗，装饰装修这么好，名厨名卫，特别很舒适的。因为当时孩子已经在上小学了，就考虑还是要了那套小房子。买了这套房子以后，小孩上了人大附小，人大附中，最后很出息了，没有为教育投入更大的投入。后来我问你这种买房选择怎么样？她说挺值的，因为人的一生时间分配和精力分配有必要这样的选择，这边买的房子虽然小，升值的速度并不慢。

　　【董莉】：陆昀说的是人生各种成本综合在一起，包括孩子教育，总体成本在一起。

　　【陆昀】：买房不像买车是消费品，它是双重功能，一个是让你消费，一个还是有升值投资的功能。

　　【主持人】：刚才你说的朋友都是做了理性的选择。

　　【董莉】：更多为了家庭，为了孩子。

　　【邵海鹰】：做了这么多年房地产，又刚做了妈妈，感受比较深，对女性朋友来讲买房时考虑的因素，从我爱我家来讲，有几个建议告诉大家，衡量自身的经济实力非常重要的，无论在人生哪个阶段，是单身还是结婚还是为了孩子，还是给孩子买，还是自己养老，首先自己的经济实力的现状是非常重要的，再一个经济实力的潜力是非常重要的。

　　【主持人】：资金实力是指收入多少用来买房是合适的，这个比例怎么分配？

　　【邵海鹰】：一般来讲月工不应该超过总收入的一半，如果说你有孩子了，像我现在可能一半都不敢拿出来，因为要考虑孩子的成本，可能有更多的钱，可能只敢拿出三分之一来供房，等孩子上学以后，有的家庭拿得更少，等年纪大了以后，即便有更多得自有资金，但是还贷的能力不如以前。

　　【主持人】：有没有做过比例，比如单身的时候比例多少，月供跟总收入的比例是多少？

　　【邵海鹰】：以前粗略做过一个，基本来讲，如果是夫妻俩，最多敢拿出收入60%左右供房，等到有了孩子以后也就40%，等到了40岁或者40岁往上的，基本上你想拿出很多来，银行能够贷给你的钱也不是很多了，因为你还贷的期限就少了，每个月的月工压力就更大了，这方面的问题一会请北京银行的朋友给大家讲。一个考虑自己的经济实力，第二还考虑的是一定要有长远考虑，因为单身的女性必然要走入婚姻，走入婚姻就涉及到生孩子，孩子怎么买房子，自己也会老，就像刚才两位嘉宾说的，可能会出现短期的效应，单身的时候买了一居室住着挺高兴，虽然房子不大，也有飘窗，挺舒服的。可是一结婚马上出现问题，住不了，带个孩子没法弄，老人又该来了，把老人问题解决了，换一个大的郊区，马上孩子要念书了，发现郊区不行了，马上要往回搬。包括我个人也出现这样的问题，我买房子的时候没有考虑教育的问题，现在生了孩子发现麻烦了，还得重新考虑教育的问题。现在不敢出手马上去买房了，得考虑一下什么样的情况更合适，也建议大家能够从长计议。如果现在的经济实力不能说，我现在是单身，买一个房子很大，为结婚以后住，或者就买在中关村，将来孩子念书也行，没有那么高的实力，我建议大家买房具有投资价值，不仅适合自住，将来有投资价值，换成两居室考虑卖掉或者租掉，对你来讲有升值的潜力，对你换大房子也是非常有好处的。

　　【董莉】：你想20多岁的时候，家里填点钱买第一套房子不可能一步到位，现在一个人的时候考虑到两个人在一起的时候，还考虑到孩子在一起的时候，工作单位还得搬。

　　【陆昀】：有一个特别值得注意的事北京的地铁发展特别快，政府也从这方面有所考虑，要把人口往外疏散，只能靠轻轨，但是我们的建议是反方向，我曾经听美国专家讲，像他们都是鱼骨刺的发展方式，先把轻轨修了，按照轻轨车厢的长短和运力，计算好了以后，再分布各个地方的社区。所以人没有那么多，像咱们这种特别焦躁的心态没有，因为住在那里，知道会是怎样，先有轻轨，我们是后有轻轨，后有轻轨也是要考虑的，拿我举个例子来讲，最开始当时在机关工作，我们离中关村有四五站地的地方，住在房改房里，当时送孩子上学，每天要骑自行车四五站地，送到中关村，然后骑车骑到东直门上班。我现在觉得如果再有人住在我住的那个地方幸福很多，因为轻轨一直通到中关村，有的时候不能靠近那个学校，如果发现有轻轨能够到达那儿的话，就是远一点，差不多半小时40分钟就到了。

　　【董莉】：我就赞成你单身的时候就说单身的事，你想投资房就买一套房，结婚的时候两个人合伙，想换大房子，就再买再折腾。

　　【陆昀】：这个底气来源于买房要看你手头的银两多少，你底气很足，说明对自己的预期很好，敢这么干，如果有的人对自己的预期看不清楚的话，他不敢干。

　　【董莉】：我是觉得年轻的时候一个人买房子的时候没有人跟我商量，我也不知道以后跟我住在一起会是谁或是什么，只能按照目前的条件和标准给自己买一套小房子。

　　【邵海鹰】：这个是有道理的，但是在自己选择的时候，我们给大家的建议，同样有两个小户型，一居室，你可以选择其中任何一套，自己来决定，没关系，将来一结婚肯定不会住这个房子，这个房子在选择的时候，选择相对来讲升值潜力比较好。

　　【董莉】：明明知道是单身时候的过渡。

　　【邵海鹰】：坚持过渡，一定要买一个有潜力的房子，好出手，无论是卖还是租都好办，宁可说买一个相对来讲稍微贵一些的，但是将来升值潜力高，好托收就好办。甚至有的时候很多人，我见过有这样的客户，特别有一些想法，当年在中关村一带就买了一个小房子，等我结了婚买大房，等我生孩子没准落个户口来，天天就要一个户口，我可能不住，这个时候跳跃地把这个事就解决了，就算不住，中关村房子从教育角度来讲升值潜力也高。

　　【主持人】：有一类很矛盾，他单身，资金属于非要去买大一点的两居室要结婚，好像也可以，就是稍微有那么一点紧张，现在房价涨得太快了，真买一居室，过两天涨得特别快，属于比较焦虑和犹豫的状态。

　　【邵海鹰】：不知道自己该买一居还是两居，但是自己是能承担两居。

　　【主持人】：能承担，肯定不如一居那么潇洒。

　　【邵海鹰】：可以买两居没问题，把另外一居租出去，就不紧张了。

　　【董莉】：有这样的，早年间就有这样的。

　　【宛玉敏】：我们同事就有这样，买三居室，把其中两居租出去。

　　【董莉】：就是得当房东。

　　【宛玉敏】：可能选择租客的时候麻烦一些，中间有断档期间，不会整租一年，但是在一定程度会减少压力。这个方式也不错，但是得是自己喜欢与别人合住，如果喜欢自己独居的话得考虑。

　　【董莉】：我见过最多一个人买了房之后，两间房一共住了六个人，几年下来，他不仅自己没掏房子还提前还完贷款了。

　　【主持人】：这挺好的。既满足了自己需求，同时从资金方面很快就回来了。

　　【董莉】：降低了一下生活舒适度，还得操心今天这个走了，明天那个来租了。

　　【主持人】：刚才说结婚，从陆昀角度，一结了婚马上想到孩子的问题，教育的问题成为首选，其他问题考虑到了吗，住房舒适度，噪音的问题，其他的问题？

　　【董莉】：我可能是属于看外观比较多的，刚才还在讨论一定有漂窗，小窗子不行。

　　【陆昀】：是两个问题，一个是走到户型里女人的感受和选择，我们现在说的是外部环境。区位环境、购物环境、安全、交通，这些是一层考虑，再看房子本身又是一层考虑，女人怎么想的。

　　【邵海鹰】：关于教育的问题是能够解决的，我遇到过这样的客户，曾经有一个房子在西城，业主卖房的时候71年的房子很老的房子，暖气都特别不好，小区没有什么环境，没有什么可谈的，但是业主当时房价特别贵，他说了一句话，你买了我这房子，你孩子从幼儿园开始到高中毕业少交好几十万的暂住费，很多人都来抢。他们为什么选择这个房子呢？很多人都是买了不住，女性都是全职太太，买了房子之后，户口落进来，孩子可以上学了，每天开车或者轻轨通了，坐轻轨送孩子上下学，中午在这个房子做一顿饭甚至租出去，只要一个户口。

　　【佘若雯】：我的客户有这样的，现在小孩刚出生，就在东单附近花了将近一百万买了三四十平的房子，因为他们家本身有别墅，也有很大的房子，肯定不会去住，以后小孩也会有保姆或者司机去送上学，为了能够在城里给孩子落一个户口，以后上学的学费或者户口问题都会解决，这种情况很多见的。

　　【董莉】：我们谈到房产谈到了教育和教育制度问题。谈房产的时候大家首先选择的是孩子教育。

　　【陆昀】：现在高考是总指挥棒，在这个指挥棒下，造成了我们这些人的行为这样。

　　【主持人】：刚才提到了按揭的问题，是不是可以给我们解答一下，在换成大，按揭没有还完，在转按揭的时候特别麻烦。

　　【宛玉敏】：陆昀老师说过转按揭的时候，等到我需要的时候再换一套大的房子，去年下半年的时候，央行叫停了转按揭所有的业务，可能中间会存在一定的问题，比如现在如果做转按揭的话，会存在一个障碍，不能够多贷钱出来，比如是2000年买的房子，2000年出售的时候，现在房子会翻一倍的价格，当时50万买的，现在是卖100万，受限于业主那边贷款没有还清，业主那边剩多少钱我能贷多少钱，这不是没有解决方式，也有解决方式，比如垫资，买房首付款有一定能力的时候，帮业主还款，这样不至于耽误买方申请高额的贷款，去年之前转按揭做得比较顺畅，从今年开始，转按揭可能要换一个方式去做。第一个是方的首付款能给业主还款。另外是业主自己有钱还，自己完全把自己的房子去卖了，另外买卖双方都没有办法的话，可以借助第三方做担保。

　　【主持人】：这样的话是谁呢？

　　【宛玉敏】：比如担保公司独立的第三方。

　　【胡景晖】：它给你提供一个短期融资。

　　【主持人】：因为他要置业升级，那个时候有压力，那个时候指望30万买第二套房子。

　　【宛玉敏】：普遍房子存在这样的情况，2000年以后房子要贷款购买的，从前年开始，转按揭的交易房子非常多。

　　【陆昀】：有没有数字，比如增长率，去年转按揭的数字。

　　【宛玉敏】：现在所有住房交易中，大概有60%。

　　【胡景晖】：二手商品房是63%。涉及转按揭或者相关环节至少一半。是在整个二手房交易里有一部分是公房，公房没有转按揭问题，二手商品房交易占60%左右，中间再涉及转按揭一半或者三分之一在整个大盘子里。

　　【宛玉敏】：其实不用担心以后置业升级的时候会存在一些问题，都可以解决的。

　　【董莉】：我会增加成本吗？比如在第一套房子换第二套大房子的时候，转按揭的过程会不会增加房主成本？

　　【宛玉敏】：提前还款资金的问题，如果自己能解决是没有什么的，如果资金解决不了，要借助第三方担保，相对来说如果跟我之前住的舒适度，比如一开始考虑到学校周边的房子，可能居住的舒适度会降低一些，如果这样一比，那个付出是很小的。

　　【董莉】：比如需要给我垫30万。

　　【胡景晖】：是垫资额2%。

　　【主持人】：垫资额是多长时间？

　　【宛玉敏】：一个月。

　　【陆昀】：你讲的垫资额是贷款尚未还清的2%。你贷款还没有还清那部分的2%。

　　【宛玉敏】：而且收费是一次性，比如垫两个月可能也是这个费用。这个规定是一个月。像我们给客户做一些手续，从签约到最后一直办完，所有的手续是一个半月的时间。

　　【主持人】：没有真的去亲身这个交易的时候，很多人不太清楚。

　　【董莉】：也没有必要搞清楚，我在换房子过程中，找到我爱我家，相关的专业人士会帮我去做。

　　【陆昀】：伟嘉安捷就是搞担保业务的。

　　【宛玉敏】：可以完全委托第三方办理这个。

　　【董莉】：可能我都不用亲自找你，可能我爱我家就找到你们了。

　　【主持人】：很多是单身女性之后换房的问题，还有结婚的时候，可能夫妻意见不一样。

　　【董莉】：结婚的时候不是这个问题，是写谁的名字的问题。我周围有一对朋友为这个差点婚不结了。钱是男孩子出得多，肯定是，90%以上的首付款和今后还款80%是指男生来还的。这个女生觉得不写我的名字，我可能就不答应结婚，为了这个分手的都有。

　　【陆昀】：我上次在网上看有一篇文章，说这种现象是在80后普遍出现的。在一次采访过程中，一桌子12个人，有男有女，90%是80后，他们问是不是这样？他们就说，还用问吗，就是这样。说我们这个年代结婚就是男方得有房子。

　　【董莉】：问题关键是名字写谁？

　　【陆昀】：倾向于女孩都是那样，如果我们两个共同奋斗，共同贷款，这个咱俩商量放谁名下，放你名下，这里有很深的情感。

　　【董莉】：现在很多人把这个分得很细。

　　【佘若雯】：全款付就排除了，贷款付婚前男方付了20万，这房子在婚后剩下80万，如果说双方要是离婚了，这80万是夫妻双方平分的，之前20万是归男方所有，只要是婚后的财产都是夫妻双方共同平滩的。

　　【主持人】：贷款部分我们俩一起还可以，但是名字写谁？

　　【邵海鹰】：这个有办法可以写的。

　　【主持人】：我听一个案例，前不久有一对夫妻分离了，按照法律，房产证写谁就是谁，不管是不是婚后财产。

　　【佘若雯】：除非有婚前协议。

　　【胡景晖】：在婚姻存续期间购买的房子不管写谁的房子还是双方的名字都写上去都是每人一半，但是在结婚前买的房子写谁的名字就是谁的，除非你能证明在婚后还按揭的过程中，虽然没写你的名字，负担你的费用，这很难证明，如果你能证明的话，有一部分产权算你的。

　　【董莉】：比如说只写了女孩子的名字。

　　【佘若雯】：只要是他们结婚，这房子是归女孩，男的婚后也占一半。比如这个房子牵涉到女方要这个孩子，因为女方没有住的地方，就要把40万以现金的形式或者其他形式给男方。

　　【主持人】：即使男方付了全款，结婚之后办了公证改成两个人的名字。

　　【佘若雯】：这房子在婚前是男方付了，在结婚之后升值之后，升值是要夫妻双方平滩的。

　　【主持人】：比如说我自己是其中一个人，我是自己一个人住了五年之后再结婚，再过十年我们离婚呢？前面那五年的利息就是增值还是单独算出来。我的房子总共买了15年，我们俩结婚是10年？

　　【佘若雯】：总的原则就是在夫妻婚姻存续期间的财产是夫妻双方平滩的。

　　【董莉】：这个事特别复杂在哪，你单身生活前五年增值了多少，一平米从五千增值到六千，这个不分，你们结婚从五千增值到一万了，这五千你们得分。

　　【宛玉敏】：那一年市场的价格是多少，减一年。

　　【董莉】：今天来之前，我说谈女性购房的问题，我们旁边的同事说女性购房和男性购房有什么不同吗？我说既然单独谈这个问题，大家觉得还是有一点不同，他说我们男人买房是不是就是为了养家糊口，为了承担家庭责任，你们女人买房就给自己弄一个小金库，我说不知道是不是这么理解。

　　【陆昀】：这个事对很多家庭影响特别大，我年龄偏大一点，我知道周围有一些同龄人因为后来找的儿媳妇因为要房产搞得很僵，从家里轰出去，非常伤心，儿子和儿媳妇一块闹，必须要房子，要不然不结婚。有两套房子，有一套是商品房，有一套是多年以低工资工作了半辈子或者大半辈子房改房，最后一般他们自己住了小房改房，后来商品房给了儿子和媳妇住，给你们住成了，但是有的女孩提出来，能不能把房子过户到我这里，我自己结婚用，既然给我了，就过户过来。

　　【董莉】：这牵涉到中国人对家庭概念的道德问题。

　　【邵海鹰】：我碰到了一个像您说的例子，很多80后的人还是比较善于维护自己的权益，今天中午我的同事请假下午办一个事情，他妹妹结婚还才两岁，大概30岁左右，爱人在1月份的时候，但是因为房子当时是父母结婚时候住的，但是写着他婆婆的名字，现在的状况是所有的债务他要背，但是房子写他婆婆的名字，基本上要往外轰他了，认为他30岁，肯定要结婚了，不让他和他的孩子再住在里面，要结婚的时候，维护自己的权益，既然是老人给的房子，改成自己的名义。如果是老人给的，做一个产权转移也是很正常的。

　　【陆昀】：这有点绝对了，你们相处好了，这房子肯定就会给你，不能说你现在一提起什么就来要房子，这很伤感情的事情，有的人就说其实我们这房子买就为儿子买的，但是现在跟我们要，从情感上接受不了，所以就闹得特别僵。我知道有的人是这么做的，孩子现在工作压力很大，资金上也不是很充裕，家长拿自己一部分钱做首付，你买房，我做首付，后面的贷款是你自己还贷，应该说押一个房子20%挺多了，现在有的家长是这样，你还贷房产名字要写你，但是我们底下再有做一个底下协议，这个房产是我们的，再去公证一下。这不完全是商品房的情况，很多人有单位分房，有的单位分房那个房子比市场价格便宜，位置可能就在市中心或者挨着好的教育资源的地方，老人说我有一笔钱，完全最后用于养老，把我的晚年生活安排得很好，如果我买了这个房子可以享受这个权益，肯定明摆着这个房子最后给你住，但是我没有养老的什么，所以还是你还贷，这个房子万一要遇到大事呢？这是很复杂。

　　【董莉】：因为是房改房，所以房贷压力不是很大。

　　【陆昀】：是，不是很大。其实有一个好，有的找朋友的时候，你来我家肯定有房住，我父母给我铺成这样的道路。很多人是这么处理得。

　　【董莉】：现在一介绍朋友，就问中间人问男孩有房有车，是全款房后还是按揭贷款。

　　【宛玉敏】：我也是80后的，我们的房子都是我们自己买的，老人也有条件，但是因为老人是老人的，毕竟我们也挣钱，而且我们本人也是做房子的，我们的房子全都是自己买，包括老人现在住的房子也是我们来买的，写的都不是老人的名字，比较放心，写的是儿子名字。而且当时考虑到用他名字买房子比较麻烦，因为老人还要出去签字比较不方便，索性都写儿子的名字。

　　【董莉】：现在比较郁闷的是如果贷款没有还完的话，你自己那套房就是第二套房贷款了。

　　【主持人】：你同事提出这个问题，男人买房跟女人买房有什么不同吗？

　　【胡景晖】：我们现在表面上看是男人在买房，男人在付钱，其实在整个房地产市场上，包括大家讲的起决定作用的是女人，房价这几年之所以涨得这么快是广大未婚女性和丈母娘催高了。

　　【董莉】：网上有一个人说现在房价太高，有一部分人就要归罪于高收入单身未婚女性。

　　【胡景晖】：我一直在想，很多人跟我讲比如一对小夫妻或者男女朋友，假如有二三十万积蓄的时候，男孩可能想去买辆车，女孩相反会主张去买房。为什么？它跟人类历史有关系的，男的最子出现打猎的，负责把食物弄回来，女人负责在家里种点粮食，养鸡养猪，女人天生追求生活的稳定，家庭的感觉，比如小夫妻俩有20、30万，男的更主张买车，这车相当于古代出去打猎骑的马，没有箭和茅，变成笔记本和手机了。

　　【佘若雯】：女性喜欢家的感觉，现在有很多人租房，从女孩来讲租房不是我的，随时面临房东不租了。现在正好到了75年以后，八几年人正好剩余的高峰期，这个高峰期来临的时候，都面临着结婚。

　　【胡景晖】：其实女人妇女节要说好话，女人是更注重感觉和浪漫的，很多女性购房人特别在乎一些细节，比如漂窗，比如客厅是不是落地玻璃，这些很多都是不切实际的需求，包括像董莉这样的职业女性来讲，就有漂窗，就有落地玻璃， 一个礼拜有几个小时站在那里。比如说需要厨房，女人对厨房，对卫生间这些方面的要求高一些，对周边环境，男的说旁边有没有台球厅或者健身设施，女人感觉是购物或者小资情调商业街，对这些更感兴趣一些，可能考虑问题的角度完全不一样。但是大多数都是不切实际的。这种建筑形式的出现，如果非有漂窗不可去买房，会错过别的，其他别的条件都很好。

　　【陆昀】：跟媒体引导有关系，那些房子加漂窗的，我更看重房子里，我到一个房子里，日本有一种小房子，曾经看过一个花两三万、五万块钱集装箱拉过来搭成的房子，日本的小房子特别好，麻雀虽小五脏俱全，什么都有，推拉门都特别光滑，关得特别严，特别好。我要是看房子，特别喜欢，功能强，虽然房子不是很大，比如有没有储藏空间，有没有洗衣上下排水，有没有晾衣服的地方，如果这些没有的话，给你老大的房子进去以后，一看一览无余，那些要打扫卫生的必用工具，回家以后脱下来的衣服放哪。这是我当时选我这个房子的时候很吸引我的地方。虽然那个房子外立面都挺难看的，但是每个房子设计的时候都有这些空间，我们家有两个四平米建筑式厨房空间，这样使得我卧室很小，去我家以后没有特乱的东西。如果选房子的时候没有这些空间，自己去做，挺生硬的，有时候很影响整体布局，特难受。

　　【佘若雯】：谈到男性和女性在购房的想法不一样，单从女性角度来讲，不同年龄段购房的需求和愿望也是不同，比如说年轻人可能追求的是我离上班地点近一些，哪怕小户型，温馨也好，家里不需要有太多的储藏间，东西随意摆放都可以，更加乱一点都可以，像陆老师这样有孩子，需求会更多一些，同样是女性，不同年龄段，不同阶段，对房子的感觉和需求不一样。

　　【主持人】：胡总，你认为他们说的几点？

　　【胡景晖】：理财师说的不同阶段不一样，其实有一部分女性在生活方式上很大程度上甚至已经认定了终身可能就是独身的生活方式，这部分人购房以前是很奇怪的，单身女性而且选择单身生活方式购房，没有考虑到将来会怎么样，以前在市场上或者这种生活方式很难被认同，现在社会本身价值观多元化，女性的社会地位也提高，就有一部分人不结婚，喜欢买什么样。包括有90平米或者80平米的小富式，那个居家不合适，比如咨询公司律师事务所包括银行，我认识30多岁奔40岁，可能终身不会选择婚姻了，他们更看重生活品质、舒适、浪漫，自己偏好的东西。还有即便结了婚的，也碰到很多丁克家庭，不打算生育的，还有特别奇怪的，比如一个两居室，男的住一间，女的住一间，男的自己住他一间的时候跟单身的生活方式是一样的，我想把那间搞成什么样，女的单独住一间，男的可能去西藏旅游了，跟老婆说一声我去西藏了，女的也可能自己去云南丽江自助行，走之前跟男的说两句，是婚姻，又相对独立的生活方式，以往考虑女孩一定会结婚，一定会生育，老的生活轨迹已经被很多新的生活方式打破了，终身不结婚的，结婚不要孩子的都会有。这样包括房地产交易，房地产产品设计，很多生活理念带来很多的变化，比如单身女性贷款的时候设计我的贷款方案，夫妻俩有什么区别，或者女性不但买房，还要投资，在投资理财的时候，对房产又是什么样的考虑。

　　【佘若雯】：今天主要谈女性购房，女性购房是女性理财重中之重，房子对你人生来讲是占绝大部分资产，而且是很重要的地方，在这块像胡总说的在你买房的时候，在不同的阶段，买房对单身女性，在提供资产证明的时候，银行要考虑一个人还款能力，如果这个时候是一个家庭，银行会考虑的是家庭综合还款能力。比如一个人还款来源只靠自己的工资收入。

　　【董莉】：比如一个人申请贷款，会不会提高我的上限或者贷款额度会降低？

　　【佘若雯】：这是综合考虑的，包括是不是第一套房多套房还有首付多少，整个资产的收入包括其他能够体现出来的存单或者其他收入，都会有一个综合考虑。

　　【董莉】：总体来说女性自己一个人买房会吃亏是吗？

　　【佘若雯】：不能同日而语，你一个人一个月收入一万，那两个人的收入加起来是一万。

　　【主持人】：作为个人在理财的时候，如果自己一个人投资，作为夫妻的时候，在整个理财规划中会有所不同？

　　【佘若雯】：拿单身女性来讲，单身女性也分二十初头，刚参加工作还有30多岁，没有结婚，但是已经有事业，有点小小成就。对不同的阶段，20多岁需要理财，但是没有什么钱理财，对于这样的年轻人，承受风险能力比较高，因为年轻人输得起，这个时候所需要的投资工具就不一样，比如说可以选择更高风险，比如基金、股票。未婚女性和已婚女性从选择房源上，着眼点不同，比如未婚女性考虑到就我自己，一个人吃饱，全家不饿，小公寓，升值，上班近。已婚女性考虑近几年要孩子或者夫妻双方的上班地点或者离父母近与否，选择位置不同。房源不同，所导致的价格不同，对支付和成本方面，肯定会有所不同。

　　【主持人】：如果有一定的资金，还是有些钱，投资房子好，这个可能就是自己的小金库还是我自己把钱用在其他方面，美容、保养、化妆方面，将来这个房子是男方来负担？

　　【佘若雯】：这是女性理财的误区，现在大家在谈女性理财，很多女性认为找个有钱的人嫁了，对今后是很好的。

　　【董莉】：这个想法是空中楼阁。就算你不买房能住房能不能一辈子住下去，都是问题。

　　【佘若雯】：现在的女性，都是很知性，很独立，对男女方面，没有很独立的经济条件或者很独立的事业条件，谈到刚才说找有钱人嫁了，未必过了两年三年，等红颜衰老，就差很多。在女性理财方面，很多年轻小姑娘80后尤其85年后的人就找个有钱的人嫁了。

　　【董莉】：你的目标是这样，但是不能耽误现在，该买房还是买房，该买基金就买基金，该理财还是理财，不能说有这样的想法，自己的生活不打理的。

　　【佘若雯】：首先有自己的目标，买房一样，比如现在没结婚，就是单身女性的买房，有一个一到两年的短期目标，可能还会设计中期目标，三到五年还有长期的十年以上的目标，比如年轻女性在我事业上有一些发展，更需要充电或者说更需要其他的，要读书，比如MBA或者其他的研究生，三到五年牵涉到结婚，有可能有孩子，十年以后要获得更高的职位，就你目前来讲，自己设定一个目标，短期、中期、长期的目标，第二步要了解一下自己的经济状况，如果现在还是单身的话，了解一下自己现在的经济状况，还有你对未来收入的状况，比如现在很多人在想买房也好或者投基金也好，我现在一个月可能挣一万块钱，每月支出五千没问题，但是没有想到因为现在社会竞争非常大，淘汰也非常厉害，没有想到明年会怎么样，后年怎么样。在你有了目标之后，就要有一个对自己的实际分析，对经济能力的分析，再有对自己风险，有些从女性角度来讲，女性总体来说还偏保守型，不像男性更加激进一些，根据你自己个人的不同，大家有可能选择购房，除了自住话，可能投资用房，还有做基金，做股票，炒汇黄金。这里有点钱到底是买房还是做其他的，不要盲目地跟随潮流。

　　【董莉】：跟年龄有关系，20多岁肯定是充电，再教育。

　　【佘若雯】：费用花在现在上一个什么班，英语的，专业性质，或者读研究生，需要费用很高，对年轻人来讲需要的资金去做这方面，等到做到这方面，可能职位和薪金提高到一个层次，地方到那个层次的时候再考虑结婚或者其他的东西。

　　【董莉】：买房子，买股票基金时点比较关键，很多人在投资理财过程中，因为在资金有限情况下，到底先做哪件事情，这牵涉你对现在房价和对股票市场的判断，这个也是有关系的。

　　【主持人】：你做证券的，胡总是做房地产的，如果建议我们投资，我们投资哪边合适？特别是今年。

　　【董莉】：今年股市好多机构预计是大的震荡市，反弹上来之后，再调，低点不断慢慢抬高，像前两年单边上涨比较小，从年初到年尾有160%的基金收益，在今年很困难了，对你这笔钱预期收益是多少。

　　【主持人】：是不是一边投一点比较保险？

　　【胡景晖】：房子这边年跟股票有点像，从现在开始可能未来房地产投资真得要把它作为中长期投资来考虑，从2003年到2007年六千多块钱的房子涨到两万，这种上涨幅度未来若干年不太会出现，是稳中有升的态势。实际上房地产投资更多把它作为中长期的稳健投资来考虑，因为有收租金，保值性比较强，抗拒通货膨胀能力比较强，未必是像股票那样收益那么高，这几年是有点偏离这个方向，投资本身的价值规律，相对来讲股票是高风险高收益，房地产相对应该是中长期稳健型投资，这么多年发达国家统计数据房地产投资是最能够抵御通货膨胀的投资方式，但是不是最获得暴利的投资方式，女性为中长期的养老和中长期投资收益考虑可以买一些房产，如果愿意博一把可以买股票或者做定投。

　　【董莉】：如果你不太懂股票的情况下，投资的比例太大，这个不建议的。基金可以买一点，也看现在基金的点位，大盘的点位，我的意思也是不要指望今年还能有一个特别超乎寻常翻倍的收益，如果说这笔钱并没有急着特别大的用处，就想用它平稳理财，有20%、30%收益，心态比较稳定的话，是可以的。

　　【陆昀】：如果今明两年我们国家对房地产、信托投资基金给一个出口的话，那是最好的，因为等于把固定资产打包以后，给证券化了，你买的是份额，不是买的真正房地产，你可以在这行交易。对持有比较少的闲置资金的人也可以加入到这里。

　　【胡景晖】：等于把股票式基金变成了投资房产的基金，整个项目投资可能是100亿，这100亿可能是基金，大家都买这个基金，盖停车场，停车场将来的收益可以分红，不想要的时候，你那一份可以在二级市场上流通。

　　【陆昀】：你讲的是拿钱建，我讲的是优质物业，而且优质物业已经和沃尔玛，和500强大的跨国企业已经签了10年、20年的租单，租单很稳定，现金流回来应该受合同法律文件约束好的，他把租单有了很好的预期。把这个作为抵押来发私募信托产品，这样把整个资产还有一些东西的资产包打成一份，你就去买份额一样。这个地方可以是今后女人比较关注的，虽然对大家来说比较陌生，现在国内有一些信托公司已经在做基金了，由于我们有政策的口子没有放开，这个也是摸石头过河，在国外很成熟，像新加坡或者香港。现在做出来的基金不是标志的房地产信托投资基金，而是准信托投资基金。可以在政策的间隙里做出这个东西，但是它不是标准，以后如果做做，做成一个标准了以后，法律上有些地方可以放开了，有这个标准的东西了，这块投资是比较稳妥的，就是你能看得见摸得着，你能知道有预期的。

　　【董莉】：但是有关方面一定要加强监管，你得鉴别，比如跟沃尔玛签订10年、20年的合同是真实有效。

　　【陆昀】：有非常好的估值。这个基金可以要求物业在上市的时候，要非常好的物业管理公司进来管物业，因为物业是长期，像国外老房子都二三百年，非常好。他使这个行业也是非常健康的运行发展，使物业财产本身也非常健康，那个带来是很健康的东西，收入上也能够对预期看得见的。这种东西不是投机性太强，让你感觉市场很可怕。

　　【主持人】：有没有可能妈妈为子女买房的，陆昀有没有考虑这一步？

　　【陆昀】：我不考虑，他自己工作，有能力自己买房。

　　【邵海鹰】：现在父母为子女买房的很多，有几种情况，首先来讲会有一种，我们接触过一些大学刚毕业，父母外地的在北京工作，父母就给出钱买房，家里家境比较殷实的，像浙江一带，在北京买个房子，还没结婚，先住着，这个时候买，不会是特别大的房子，还有一类是纯属孩子快结婚了，为结婚来买房子，除非极特殊的情况，父母家庭环境特别好，一般选择的是父母给付首付，写孩子的名字，孩子自己还月供，这种方式比较多，大部分房子选择起来，二手房买房改房的相对来讲不是特别多，除非是为了离父母近，为了离孩子近一点，让父母住在城里，但是商品房选不到，就是选二手房，大部分选择高档一点的。

　　【常道鸽】：基本上在小户型，一居两居的情况，区域基本上CBD、望京，年轻人比较喜欢的聚集地。

　　【主持人】：现在有很多可能小孩快毕业了，给他们买了房子，毕业之后也有父母帮忙。

　　【邵海鹰】：有很多，尤其是外地在北京买的，家里有一定的钱，投资房产挺好的，正好孩子在北京毕业了，不想回家了，尤其家里殷实的，是女孩子，觉得在北京租房子不是很安全，就考虑买房子。

　　【董莉】：还有当前的时间点买房子是不是合适，提到了离婚之后，把房子卖了，把资金分了，还有别的方式，比如就不卖，一起出租，出租部分再受益。

　　【佘若雯】：如果离婚的话，两个人不想再有联系了。即便不卖，一方住这个房子，有现金补偿给另外一方，基本上不会两个人再把房子租出去，收租金。

　　【宛玉敏】：有可能补偿性资金分给他们，但是房租平分比较少。

　　【主持人】：现在是不是买房的投资，去年开始说拐点拐点了，最近几个月，房子卖得不太好。

　　【常道鸽】：牵涉到价格的问题，很多人还是考虑到价格占比较大部分的方面，如果说价位合适，肯定这个房子还是适合购买。

　　【主持人】：什么样的价位是比较合适的价位？

　　【常道鸽】：比如为什么说市场拐点论，真正的二手房交易在九千到一万五之间的价位还是交易量非常大的，是五环以内，有不同的需求，比如单身的需求，现在公寓建的在五环四环的，CBD、望京这些区域是挺好的，单身需求比较多的，中关村、学校附近大一点的户型他们的价格单价基本上是差不多的，小户型的片源一些，CBD、望京它的单价差不多。

　　【董莉】：中关村的房子少，房价比CBD还是便宜一点？

　　【邵海鹰】：没有，CBD的房子很高了，世纪城已经是西四环，东四环的房子没有世纪城的房子贵，世纪城是小两万，整体来讲西四环的房子也是比较贵，因为西部的房子受学校，整个设施，东部经济比较好，但是西部又是教育、医院，炒得比较火，再加上现在月坛一带，西单一带面临拆迁，如果拆的楼盘，拆迁款也是很可观的，整体来讲房价比较高，买房如果你真得买房是为了投资，你可以考虑，投资方式对你合适不合适，如果你只是为了住，只要你碰到合适的房子，这个房子又符合现在的市场价，不要瞻前顾后，两年以后的房子会不会便宜，去年买的时候比这个便宜好几千，是不是不买，只要合适的房子，符合现在的市场价，我建议大家该出手够出手，否则的话可能对自己的生活质量首先来讲是一个影响，本来应该买房子，现在不去买房子。

　　【主持人】：现在很多人考虑，是等五一之后看看市场走势或者等到十月份，不会很长，可能是几个月或者一年两年的差别。

　　【邵海鹰】：很多人从去年年底就开始包括身边的朋友说，观望，首先来讲两限，经济适用房买不了，两限房可不可以买，怎么等这个政策出来再买，出来一看傻了，夫妻俩的收入一定会超过八万八，八万八的收入如果13个月，发点年终奖，养一个孩子，挣不到这个数目，根本不想买房子。

　　【主持人】：八万八包括保险都在里面。

　　【邵海鹰】：那还没有详细说，看过征集意见版，六千多的收入想月供两三千，再养一个孩子，本身已经很困难，你考虑买房这事很困难。大部分二手房消费者和一手房都是夫妻俩收入会超过这个数，原来想我买房，想改善居住环境，但是我想买两限房，基本上买不了，夫妻年收入都在十万左右或者再高一点。又说开奥运会的时候怎么样样，等奥运会过了，又想会不会商品房多了，老是无限期等下去，自己的生活质量得不到保障，房价真得如你所愿降到一千到两千每平米。

　　【陆昀】：如果你属于保障性住房收入的人，廉租房盯在那里，如果说的是商品房，商品房现在所说的所谓的拐点，实际上是供需双方是一种观望，致使大家变成再等待，我觉得更多要看两会以后，两会的调子已经定了，还是要控制经济，从防止经济偏快转为过快或者叫过热，现在还是要调控，经济杠杆银根是要放，如果银根放了，那是另说了，如果银根没放。

　　【董莉】：前两天央行的意思继续执行从紧的货币政策，这可以应对复杂的经济形势，是在两会刚开始的时候说的，未来几个月很快就扭转基调，不太可能。

　　【陆昀】：主调定了，银行银根从紧，对房地产要紧到什么程度，这个要看，如果三月份这块明朗，一下子观望要么就是一个反弹，要么就是大家挺愉快，把银行掐紧，开发商就难受了。对开发贷款不会放松的，出去这样的话，房价从供需双方来看，还是要缓升的，但是速度真得要放慢了。如果银根没有收住，大家就停止观望了，赶紧下手或不下手更高了。